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      致途冷柜/廠家直營直銷/支持視頻驗貨

      為何企業都爭相進行匯票承兌?據悉進行匯票承兌的企業用戶占比已超80%!

      為何企業都爭相進行匯票承兌?據悉進行匯票承兌的企業用戶占比已超80%!

       

      為何企業紛紛進入票據圈子進行匯票承兌?在解釋前,棧小二先以一個應用場景舉例。

      A黃金公司有幾座金礦,現在需要1000萬元購買B公司的大型挖礦設備,但我沒有那么多錢,所以A黃金公司就和B公司談判,暫時沒有那么多現金,銀行承兌匯票接受不接受?B公司為了完成銷售業績,就同意了A黃金公司的條件。

      于是A黃金公司就找到自己開戶的某銀行,申請開了一張銀行承兌匯票,這張銀行承兌匯票的意思就是說“我要給B公司付款,但是我現在沒有現金,直接打個白條,B公司不認,現在我要開出一張銀行承兌匯票,請你們銀行幫我做付款承諾:在這張匯票到期后,銀行會無條件承諾兌付這張票據。”

      銀行當然不會無緣無故的開,肯定會考察、評估A黃金公司的實力后,再讓A黃金公司存一定比例的保證金,一般是30%,300萬元,才同意開出。A黃金公司拿到這張有銀行在承兌行處蓋章的票據后,交給了B公司,到期日之前,A黃金公司要保證在銀行的賬戶內除了300萬元保證金外,還要打回700萬元,等B公司將銀行承兌匯票交回銀行時,銀行負責將票據上的1000萬元款項劃給B公司。

       

      想到銀行開承兌匯票,先要有銀行的授信,授信的門檻和貸款的申請條件基本是一樣的,就是說企業基本要有資格能從銀行那里貸到款,銀行才會和你這樣玩。能開出銀行承兌匯票的企業,也相當于銀行對企業做了一個信用背書,因為銀行承兌匯票本身就是一個“信用票據”,說明該企業的經營效益、信譽都不錯,不但能帶給合作者增加更多的信心,也能提高企業的市場形象。

      銀行為什么要為企業開銀行承兌匯票進行匯票承兌?

      開銀行承兌匯票的優點是來源于銀行的信用背書,實質上是銀行站出來承擔了一個信用的風險,銀行可不是雷鋒,當然不會無緣無故的出來開。銀行的業務可以分為“融資”、“融信”和“融智”三類。

      那么銀行的承兌行為是典型的“融信”業務,即銀行向市場融出了自身的信用,實質上是銀行對開票人付款能力的連帶責任擔保。由于銀行實質承擔了開票人的信用風險,因此承兌敞口部分確認為風險資產,與貸款一樣需要占用資本。銀行除了要考察、評估優選黃金公司的實力之外;還需要企業繳納各種手續費,和30%左右的保證金,并要求優選黃金公司用固定資產作為擔保。滿足這些條件,才會同意開出。

      那么企業,要在票據到期之前保證銀行賬戶內有剩下的700萬元就可以了。在銀行存入的保證金其實也增加了銀行的存款,還可以通過辦理貼現、轉貼現等業務取得收益,從而也加強了企業和銀行之間的這種互動和合作。

       上面說的都是比較傳統的、正統的情況,是把銀行承兌匯票作為純粹的結算工具來使用,我們再看看比較特殊的情況。

            企業大量使用承兌匯票,其實一開始的目的就不是因為結算產生的,開立承兌匯票再搭配貼現,這就是最直接的一個融資手段。在當前,銀行的信貸規模仍然是極為稀缺的資源,受存貸比、流動性、央行的核定規模等多種因素的限制,銀行正常的表內信貸規?;旧现荒軡M足最優客戶的需求。

      其它客戶怎么辦?要不直接用表外產品,比如單一信托計劃,還有那些做通道業務的資管計劃(券商資管、基金子公司資管)都是把銀行的表內資金通過合理、合法的手段,繞到了表外,甚至是表表外。我們前面講過,承兌是銀行的“融信”業務,不融出資金,只占用資本,不占用規模,因此成了銀行維護客戶的重要的表外神器。

      肯定有人好奇,存款規模怎么增加了呢?你想想1000萬元的銀行承兌匯票,至少是有30%,就是300萬的保證金,這保證金就是妥妥的存款。在利率市場化完全實行之前,只要拉存款仍然是商業銀行的考核核心指標之一,由此帶來的業務沖動那是無法遏止的,當然對企業來說,最后只要能拿到錢,管它是洪水滔天。

      現在再說說B企業,B企業為什么要接受銀行承兌匯票?增加了銷售收入,提高了市場競爭力,雖然不能當下就拿到貨款,無非就是晚六個月嘛,再說這可比純粹的賬期要可靠多了,畢竟有銀行做連帶責任擔保呢,回款也是有保證的。要是B企業也想擴大再生產,沒有錢,只有一張銀行承兌匯票,而且是半年后兌付,那又怎么辦呢?那B企業就可以把票賣給銀行,這個賣票的過程就叫作貼現。100萬元的承兌匯票,可以賣95萬,貼息5%,這張票賣給銀行,因為票沒有到期,銀行也是拿不到錢的,所以貼現的錢就相當于一筆貸款,就產生了貼現率。

      任何一個偉大的商業模式,必須是共贏的!銀行承兌匯票被企業廣泛使用,一方面源于結算的需要,另外一方面就是融資的需要。常規來說,使用銀行承兌匯票是企業的一種支付方式,和其它支付方式比,不能說有什么絕對的優勢,確切的說是特定環境下出票企業最合適或者是最無可奈何的一種支付選擇。

      中國歸根結底是產能過剩的經濟結構,買方比賣方要牛,這是一種常態。最牛X的企業,比如說一些壟斷型的企業“欠你錢是爺看得起你”,那么他就可以用各種賬期。因此,這類大爺是不需要采用什么商票(商業匯票包含銀行承兌匯票、商業承兌匯票)這種不入流的東西的;次牛X的企業,雖然還是各種賬期,但是我至少給你開個憑證;再次的企業,開的商票賣方不敢收或者是就不收,他只好拉上銀行來給他撐門面,當然最后誰付票據的貼現利息就要看買賣雙方誰稍微牛那么一點點。

       

       

      青銅和王者有時候只是一個關注的距離

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      推薦閱讀摘要:

       

      匯票背書的效力是什么?

       

      匯票背書的效力是什么?匯票背書,是指持票人以轉讓匯票權利或其他為目的,在匯票背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。那么匯票背書的效力是什么呢?法律快車小編為你答疑解惑?! R票背書的效力具體如下:  權利轉移  這是背書的基本效力。背書是以背書人轉移票據 權利為目的票據行為。被背書人由背書而受讓票據后,即取得票據....

       

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